中国人保：多措并举 服务民营经济高质量发展

中国报道讯(谢智华 报道) 7月18日，第223场银行业保险业例行新闻发布会在京召开，中国人民保险集团股份有限公司执行董事、副总裁、党委委员唐志刚以“中国人保多措并举 服务民营经济高质量发展”为主题，介绍了中国人保切实发挥保险的风险管理和资金融通功能，创新多种形式，持续提高服务民营经济发展质效的情况。一同参与本次发布还有中国人民财产保险股份有限公司副总裁、党委委员吴建林，中国人民保险集团股份有限公司投资管理部高级专家丁璐莎。

近年来，中国人保坚定贯彻新发展理念，把服务民营企业作为服务经济社会发展大局的重要切入点，在业务开展过程中，形成了“一条主线，两端发力，四大举措”的服务民营经济新格局，即以为民营经济提供综合金融服务为主线，在保险端和投资端同时发力，充分发挥保险保障和保险资金优势，多措并举，主动对接民营企业转型升级中释放的金融保险需求，促进民营经济科技创新和转型升级，在助力解决融资难融资贵问题，防范化解民营企业生产经营风险等领域积极探索，为支持民营企业持续健康发展，推动经济高质量发展做出积极贡献。

一、发挥保险风险保障功能，提高民营企业抗风险能力

中国人保积极落实中央要求，利用保险技术优势服务国家创新驱动发展战略，防范化解民营企业生产经营风险，构建从“风险等量转移”转向“风险减量管理”，从“风险事后补偿”转向“全生命周期保障”，从“单一风险保障”转向“一揽子综合解决方案”的创新型保险商业模式。一是积极发展适合科创民企特点的科技保险产品，助力企业防范化解科技研发风险。中国人保为提升专业服务能力，建立了汽车、半导体等13个行业技术基地，形成了包括相关行业的风险知识、行业风险分析报告、典型事故汇编等系列规范和指引，为民营企业提供了专业的风险评估服务，有效的降低了企业运营期间的风险;研发科技型中小企业专属保险产品，为科技企业提供个性化的一揽子风险解决方案。2018年，中国人保科技保险共为1765家科技型企业提供风险保障超过2846亿元。二是推广“保险+服务”综合风险管理模式，提升中小企业风险管理水平。中国人保在安全生产责任险、环境污染责任险等业务推广过程中，针对中小企业风控能力弱的特点，加大预防性投入，深入企业开展实地隐患排查治理、推广安全生产科技，通过风险管控前置，为中小企业编织起一张“安全网”。三是支持新型农业产业联合体发展，全力服务乡村振兴战略。中国人保充分发挥农险优势，为大型民营农业龙头企业、家庭农场、农业合作社等农业产业链上下游经营主体制定灵活的服务策略，提供全面风险保障;积极推广“保险+期货”模式为农业生产提供价格风险保障，推动农险从保基本、保成本向保价格、保收益升级。2018年，中国人保为9442万户次农户提供2.2万亿元风险保障，为2589万户次受灾农户支付196亿元农险赔款。

二、发挥保险融资增信功能，拓宽民营经济融资血脉

针对民营和小微企业信用记录不完善的问题，通过贷款保证保险等产品提供信用增级服务，打通民营和小微企业金融服务链，有效带动了更多信贷资源投放民营企业。一是大力推广贷款保证类保险模式经验，为中小微企业提供融资增信支持。通过搭建政府、银行、保险三方风险共担机制，形成 “政银保”等相对成熟的业务模式，通过为借款人提供保证保险，银行提供贷款，政府提供政策支持，共同扶持中小微企业和民营企业发展。2018年，通过提供贷款保证保险，助力4万家小微企业获得融资支持129亿元。二是探索保证险创新业务模式，释放保证金占用，提升民营企业资金周转率。中国人保开发了在建工程履约和关税履约类保证险，替代原先的现金保证和银行保函，有效盘活民营企业保证金资金，大幅提高资金使用效率。2018年，中国人保为7179家建筑工程企业释放保证金220亿元，为653家通关企业释放保证金82亿元。

三、利用保险资金直接投资，提供民营经济长期稳定资金支持

中国人保充分发挥保险资金规模大、期限长、来源稳定的优势，积极响应国家战略要求，紧紧围绕国家经济转型升级大方向，通过股权投资、私募股权基金、专项产品以及股票、债券等多种形式，为民营企业提供长期低成本资金支持。中国人保通过多种形式投资支持民营经济规模约354亿元，其中股票、股权投资和股权基金方面合计156亿元，固定收益类资产投资198亿元。在股权投资方面，近3年，中国人保参与投资多家民营企业，包括入股蚂蚁金服、神州优车、东软控股、东软医疗等民营新经济企业，服务促进民营经济转型和新旧动能转换，截至2018年底，中国人保对民营企业股权投资规模累计达到54.9亿元。私募股权基金方面，中国人保通过投资市场化的私募股权投资基金，为民营企业提供融资支持达41亿元。在专项产品方面，中国人保开发了行业内规模最大的纾困基金，“安稳投资系列1-6期专项产品”，规模300亿元，向有前景、有市场、有技术优势，但受到资本市场波动或股权质押影响，暂时出现流动性困难的优质上市公司提供融资支持。2018年12月27日，人保资产纾困专项产品“安稳投资系列1期”首笔资金顺利落地。此外，纾困专项产品近期将再落地一笔业务。

四、创新保险资金运用形式，提供“保险+融资”综合金融服务

自2015年开始，在银保监会的大力支持下，中国人保首创保险资金运用形式，探索开展支农和支持小微企业融资试点业务，以保险资管产品为载体，依托中国人保的地缘和人员优势，为民营企业的生产经营提供“保险+融资”综合金融服务。与银行传统信贷业务不同，融资试点主要依托保险的保障功能，充实客户第一还款来源，从根本上提高了客户融资能力，改善客户融资难的困境。一是融资规模稳步提升，积极对接民营经济融资需求。截至2019年一季度末累计放款规模245亿元，融资试点业务基本覆盖全国。累计服务客户29万户/次，平均融资规模8万元。二是合理控制融资成本，兼顾政策支持和可持续发展。集团融资试点业务定位于“政策性很强的商业性业务”，利率定价遵循保本微利和可持续发展原则。截至一季度末，试点业务平均融资利率5.72%。三是打通融资服务最后一公里，提高资金可获得性。充分利用现有全国机构网络优势，在此基础上，构建集团公司、总、省、地、市五级普惠金融专业团队和组织机构，为民营企业提供门到门、点到点服务。四是建立服务民营经济长效机制，提高服务质效。因地制宜，围绕地方产业规划和产业链，不断探索创新，形成多种融资模式，如服务科创企业的“苏州科技基金”模式，通过股债结合形式支持当地高科技企业98家，其中19家在新三板上市;服务非传统金融客户的“政融保”、“贷牛还牛”等模式，为贫困地区农业企业生产经营提供融资服务，助力当地脱贫致富。五是构建立体化的风险保障机制，有效控制融资风险。在依托保险产品提供生产经营风险保障的基础上，借助央行征信，同盾、百融等大数据平台，工商、税控等信息平台，以及自身承保理赔数据，构建差异化风控模型，精准客户画像，防范信用风险。

保险行业在解决民营企业、小微企业“融资难”、“融资贵”、促进民营企业发展方面，可以发挥其他行业无法替代的作用。中国人民保险集团将进一步贯彻落实好习近平总书记关于“两个毫不动摇”的重要指示精神和金融供给侧改革要求，践行“人民保险，服务人民”的光荣使命，积极推动民营企业和小微企业发展。

责任编辑：柴晶晶