创新跨境金融服务，民生银行护航外贸企业扬帆出海

从南海之滨到黄浦江畔，从珠三角制造重镇到长三角外贸前沿，民生银行以金融之笔，描绘了一幅幅助力外贸企业乘风破浪、远航出海的生动画卷。

文/齐薇薇

作为拉动经济增长的 “三驾马车”之一，外贸是连接国内国际双循环的关键枢纽。为更好服务高水平对外开放，充分发挥金融机构服务实体经济作用，中国民生银行秉持 “服务大众，情系民生”的初心使命，以“跨境一家”特色品牌为引领，通过数字化转型与产品创新，满足外贸企业全生命周期金融服务需求，助力开拓多元化国际市场，为外贸经济高质量发展注入强劲民生动能。

数字赋能打造跨境结算“高速通道”

外贸稳定发展离不开高效便捷的金融基础设施。

近年来，民生银行积极推进跨境金融数字化转型，依托“中国国际贸易单一窗口”平台，为企业提供一站式跨境金融服务。企业通过 “单一窗口”可实现在线签约、购付汇、收结汇、预约开户、外汇牌价查询、授信申请、进口 T/T 押汇、关税保函等多项功能，将传统线下需要数天办理的业务压缩至线上“一键办理”，大幅提升了跨境结算效率。

针对企业跨境汇款“材料多、流程繁、到账慢”的痛点，民生银行发挥外汇展业首批试点银行的先发优势，为优质涉外企业落地便利化跨境结算服务，同时纵深推进跨境结算的数字化转型，搭建了超级汇款、海运快汇等在内的智能化结算产品矩阵，支持汇出、汇入双方向，货物贸易及服务贸易等场景下业务的自动审查。在传统模式下，企业办理一笔汇款往往需要准备合同、发票、报关单等材料，财务人员往返银行、逐笔填单，从准备到到账少则半天，多则两三天。通过民生银行智能化汇款产品，企业可实现报关数据及税务数据的自动调用及核验，原本需要数小时的业务现在仅需几分钟即可完成，并可实现汇款全流程追踪，有效提升了企业资金周转效率。

民生银行聚焦企业开拓新兴海外市场的业务需求，还创新推出 “一户百币 小币种跨境汇款”服务，让企业只需开通美元或人民币主账户，即可覆盖 “40+”收款币种和 “130+”付汇币种，清算网络通达全球 80% 地区。这一创新服务打破了小币种结算壁垒，为企业与“一带一路”沿线国家贸易往来提供了有力金融支撑，让 “中国制造”出海征途更加顺畅。

截至目前，民生银行跨境汇款年服务客户超2万户，资金交易规模突破2000亿美元，行业服务能力稳居同业前列。

产品创新构建 “盈兑汇融贷”全场景服务

面对错综复杂的外贸环境，民生银行针对外贸各环节难点堵点，逐步形成“跨境一家”特色跨境金融品牌体系，围绕企业“盈、兑、汇、融、贷”五大业务需求，提供支付结算、汇率避险、跨境投融资、流动性管理、资金保值增值等本外币一体化综合金融服务方案，实现对进出口企业的全方位、深层次服务。

在汇率避险方面，民生银行搭建外汇掉期、外汇期权组合、货币掉期等多元化避险服务体系，同时聚焦外贸企业线上便捷操作的核心诉求，上线轻量化线上避险产品“云锁汇”，可适配多类结算场景锁定汇兑价格，帮助企业进行跨币种、跨期限的资金调配，有效规避汇率风险。针对外贸企业资金周转需求，民生银行推广无抵押、纯信用、线上化、自动授信的 “跨境 e融 ”系列产品，持续提升中小微进出口企业跨境金融服务质效。截至目前，“跨境e融”已服务超1100家中小微外贸企业，融资投放规模突破百亿元，有效缓解轻资产外贸主体融资难题。

民生银行紧跟海关税款担保改革进程，充分发挥自身在关税保函领域的专业优势，推出了海关税款担保保函，可助力进口相关企业享受 “先放后税、汇总缴税、属地备案、全国通用”的便利化通关政策，帮助企业缩短货物滞港时间，减少流动资金占用，降低企业的通关成本。此外，民生银行还积极对接外汇局跨境金融服务平台、税务平台等权威数据增信渠道，融合数字化与智能化技术，为外贸企业提供更加精准、高效的金融服务，切实服务外贸企业高质量发展。

精准发力助力外贸新业态加速发展

随着跨境电商、市场采购贸易等外贸新业态蓬勃发展，民生银行精准发力，为新业态企业量身定制金融服务方案，助力外贸新动能加速成长。针对跨境电商企业“小额高频、回款周期长”的特点，民生银行创新业态产品组合模式，实现企业在境外平台销售回款快速到账，帮助降低结算成本，并为企业配置外币存款产品，进一步提升资金综合收益。

在市场采购贸易领域，民生银行积极对接各地专业市场，为商户提供便捷的跨境结算服务。以广州为例，当地 17 家专业市场被纳入国家市场采购贸易试点，商户跨境贸易、品牌出海已成产业发展主流。民生银行广州分行立足市场出海需求，搭建“跨境一家”4A 综合服务体系，涵盖跨境结算、外汇衍生、贸易融资、国际信贷、资金增值五大核心服务，依托 AI 智能审单、自动化填单等技术手段，大幅提升了市场采购贸易结算效率，为商户出海提供了有力金融支撑。

金融稳，外贸兴。从南海之滨到黄浦江畔，从珠三角制造重镇到长三角外贸前沿，民生银行以金融之笔，描绘了一幅幅助力外贸企业乘风破浪、远航出海的生动画卷。下一步，民生银行将持续优化跨境金融服务，提升客户响应速度，拓展服务广度与深度，以专业、高效、智能的跨境金融服务为我国外贸高质量发展保驾护航，助力高水平对外开放。

(《中国报道》2026年9月刊）

责任编辑：柴晶晶