变量叠加下的家族财富传承破解：“1+1+N”模式构建多维传承新坐标

当前，中国正在进入家族财富传承的时代，很多财富家族正在或即将实现家族企业掌门人的交接。在这一过程中，有些企业经过系统规划及有序推进，顺利实现了家族企业和财富的第一次代际传承。

如何寻求家族财富传承的新坐标，更好地满足日益扩大的财富传承新需求？中世家族财富传承与管理研究院执行院长、山东众成清泰律师事务所副主任李晶鑫给出了答案。

李晶鑫说，据相关机构的调查表明，为传承进行系统筹划安排的中国家族企业比例不到15%。将交接班提上议事日程，已经成为很多家族企业迫切的时代话题。后疫情时代的疤痕效应、经济转型新常态的变化、新质生产力的驱动、社会财富管理手段的变革、共同富裕的时代潮流等等，都为财富传承增加了变量。此外，中国财富家族的形成大多肇始于八十年代的改革开放，大量已形成的财富存在着合规的挑战和法律层面的障碍。加之传承一代的家族人力资本因长期的计划生育政策而变得选择空间非常有限。以上决定了家族财富的传承服务很难通过单一的财富管理与传承工具来实现，而是一项系统的、综合的、复杂的工程。

当今财富传承服务市场主要由金融机构、财富管理机构、家族办公室、三方智库机构组成。李晶鑫认为，当今财富传承服务机构普遍存在对服务要素系统整合的问题，其中私人银行、保险公司、信托公司等金融机构，主要提供以产品销售为导向的标准化的免费“家办服务”；私募基金、证券公司、资产管理公司等“财富管理机构”，则聚焦以增值为目的的财富管理服务；“中国式”的家族办公室地位尴尬，目前还没有形成行业标准，没有政府主管部门。倒是一些“三方智库机构”敏锐地发现了家族财富传承的市场需求，其整合各类资源为财富家族提供与传承相关的各类咨询服务，有的还发展成为家办业务机构的孵化者。从这意义上讲，中国家族财富传承服务，还是一种整合中的资源。

从需求侧来看，家族财富传承呼唤“一站式、强保密、高格局、安全性、前瞻性”的服务。李晶鑫进一步解释道，“一站式”是基于代际传承要对一系列资源要素进行系统配置，必然关涉到不同专业领域，特别需要一个信义良好、专业门类齐全的机构提供综合服务；“强保密”是基于财富传承涉及更多、更高的保密事项和要求，服务机构必须完善自身治理体系，能够长期以相对稳定的团队持续性地提供服务；“前瞻性”是服务财富家族能力的重要衡量指标，要把潜在的发展趋势及各种利害因素的变动融入传承方案，做到有预判、有预案；“高格局”体现摒弃物质利益最大化的束缚，将传承的真谛归结为传递思想、爱和幸福；“安全性”是服务财富家族一以贯之的要求，必须处理好合规和风险管理。

为响应市场对财富传承“一站式”综合服务的需求，2021年7月，由山东众成清泰律师事务所、上海财经大学青岛财富管理研究院、青岛市市中公证处联合发起成立了中世家族财富传承与管理研究院。李晶鑫介绍，作为国内领先的以“家族财富传承与管理”为主题的实践型研究机构，中世家族研究院在为委托人量身定制财富传承综合规划方案的过程中，不断整合各类财富传承与管理业务生态资源，逐渐形成了一站式、系统化的服务能力，并构建了“1+1+N”的服务模式：以研究院、律所为核心，联合相关财富机构，形成一个闭环的服务生态。由研究院提供实践性研究成果，发挥综合性律所在架构构建方面的优势，经过近五年的探索和尝试，打造出家族文化传承、家族企业治理与传承、家族财富传承综合规划、家族争议的多元化解等财富传承系列服务产品，受到广大财富传承客户的欢迎与认可。（王晨恺）

责任编辑：蔡劲蓉