山西左云农商银行：多维发力跑出不良资产清收处置“加速度”

为有效防范化解金融风险，切实提升全行资产质量，山西左云农商银行坚持“依法合规、稳中求进”总原则，全行上下拧成一股绳，聚焦重点领域、分类精准施策，目前清收处置工作取得阶段性成效。

压实责任链条，层层传导攻坚压力。左云农商银行建立“班子成员包片、中层干部包点、客户经理包户”的三级责任体系，将全年清收任务逐层级拆解到人，确保责任无盲区、压力不递减。班子成员既牵头统筹包片区域的资源调度、问题协调，也带头攻坚重点疑难账户，主动对接逾期客户协商解决方案。建立“按周报台账、按旬开调度会”的进度跟踪机制，逐网点通报清收进展，集中梳理处置堵点，对进度滞后的机构现场约谈提醒；同时将清收成效直接与员工绩效考核挂钩，奖罚分明强化正向激励与反向约束，确保专项活动不走过场、落到实处。

逐户分类施策，合规清收兼顾温度。在前期全面摸排、理清不良资产底数的基础上，该行按照“先易后难、一户一策”原则，联合网点负责人、客户经理逐户分析不良成因，针对性定制清收方案，不搞“一刀切”。对还款意愿良好但生产经营暂遇困难的客户，不盲目抽贷断贷，通过调整还款计划、展期续贷等方式予以帮扶，帮助客户恢复经营“造血能力”，实现银企双赢；对长期拖欠且无还款意愿的客户，通过发送逾期告知书、政策明白卡，在合规范围内公示失信信息，联合村“两委”、社区工作人员上门宣讲失信后果，引导客户主动还款；对有还款能力但恶意逃废债的客户，依法固定证据，通过诉讼、资产保全等法律途径维护债权，坚决守住资产不流失的底线。

清旧控新并举，构建长效管理机制。在加大存量不良资产清收处置力度的同时，左云农商银行坚持“清旧”与“控新”并重，从源头堵住不良增量漏洞。严把贷款准入关口，做实做细贷前调查，全面核查客户经营状况、还款能力、征信情况，坚决防止贷款“带病准入”；强化贷中审查、贷后管理全流程管控，对逾期客户第一时间介入沟通，摸清逾期原因制定应对方案，掌握处置主动权。建立常态化风险预警机制，日常排查中发现客户出现经营恶化、资金链紧张等苗头时，及时采取追加担保、提前收回部分贷款等补救措施，把风险化解在萌芽状态。同时，该行定期组织清收技巧、风险识别专题培训，常态化复盘典型清收案例，持续提升一线员工的专业能力；定期开展已处置不良“回头看”检查，防止化解后的风险反弹，逐步构建“清收、化解、防控、提升”的不良资产清收处置长效机制。（魏晓峰）

责任编辑：刘玉晨