招行首创零售信贷工厂新模式 服务小微企业

中国报道讯（谢智华 王翔）9月13日，招商银行副行长刘建军在银行业例行新闻发布会上介绍了招商银行运用金融科技推动小微金融服务的新模式。

小微企业融资难、融资贵一直是普惠金融的老大难问题， 作为国内重要商业银行，招商银行响应国家相关部委的号召，陆续出台了一系列支持小微企业融资的优惠政策。刘建军指出：“大力发展小微业务是招行当前的重要任务，既是响应国家号召，落实国家政策的必然之举，也是实现招商银行内生性发展的必由之路。”

据统计，截至2018年8月，招行已累计服务小微客户超百万，近三年累计发放小微贷款超万亿元，年均投放超3500亿元。

实际上，招行早在2012年就开始实施“两小”战略，提升了小微金融在全行的战略地位，并建立起完整的小微贷款业务体系。2017年，招行普惠小微贷款增长率也达到定向降准第二档目标。2018年招商银行成立普惠金融服务中心，覆盖全国230个大中型城市，针对小微客户的特征制定小微信贷政策，精准聚焦小微企业的发展方向，确保为普惠金融客户群提供专业化服务。

招商银行普惠金融服务中心主任汪涛告诉记者，招行将优先保证小微业务的信贷规模，同时，为进一步拓宽资金来源，计划年内发行小微贷款资产证券化项目，通过资产证券化盘活存量贷款，为小微客户提供更多资金支持。另外，为提升各分支机构发展小微的动力，在内部转移定价、考核等方面也都将给予专门的倾斜。

小微企业融资贵，贵在金融机构运营中人力物力的投入和风险成本，传统模式中，一笔小额业务要耗费一个贷款经理的大量时间。应如何降低金融机构的成本呢?据汪涛介绍，招商银行为此创建了零售信贷工厂模式。该模式实现“一个中心批全国 一个中心批全品种”，改善内部流程，在精准识别风险、提高效率的同时，大大降低内部成本。

截至目前，招商银行已完成全行44家境内分行全部集中审批，实现“一个中心批全国”。

据汪涛介绍，零售信贷工厂改变了以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。另外，通过信贷工厂集中审批可提升运营效率，在业务量快速增长的同时，人力和运营成本并无明显增加，仍然保持业务量的稳定增长，有效节约了人力及运营成本。在集中化运营模式的推动下，也为招行小微贷款定价提供持续下降的空间。

未来，招商银行将继续贯彻落实国家推进普惠金融战略，坚持“普及大众，惠及民生”的理念，坚持小微业务“保本微利”的原则，加大对小微业务的投入力度，发挥金融科技的优势，优化小微产品体系和服务流程，进一步加速小微业务发展。

责任编辑：柴晶晶